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保险资讯

豁免险的分类有哪些,关于保费豁免的小技巧了解一下

2018/11/15  来源: 黄浦平安保险  浏览: 1

在一些销售人员的宣传中,豁免的功能会被过分夸大,导致投保人被豁免功能吸引,对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求,千万别丢了西瓜捡芝麻。下面为大家推荐《豁免险的分类有哪些,关于保费豁免的小技巧了解一下》,欢迎阅读。

豁免险的分类有哪些,关于保费豁免的小技巧了解一下

说到豁免,很多刚接触保险的朋友不清楚是什么。

其实可以这么理解:

满足豁免条件,之后的保费全免,该有的保障没变化。

相当于给保险上了一份保险,起到风险分担的作用。

除了定期寿险,保费豁免险是小编认为体贴且性价比超高的险种。

也算是保险公司给的一个小惊喜。

现在,很多重疾险产品都会自带豁免,有些还能附加投保人豁免。

今天,小编就和大家聊聊有关豁免的一二三事。

豁免险的分类有哪些,关于保费豁免的小技巧了解一下

豁免险,按形式分为三类

A.作为单独的附加险,附加在多种主险之上,应用面较广。

B.作为附加险与特定主险捆绑,其豁免利益有更明确的针对性。

C.在保险合同中以条款形式出现,属于保障责任之一。

一二需要另外花钱,三直接体现在主险合同中,不需承担额外保费。

按豁免对象,又分为被保人豁免和投保人豁免。

被保人豁免,比较常见。

通常市面上的重疾险,都会自带豁免保障,不需要加费。

主要表现为被保人重疾豁免和轻症豁免。

被保人重疾豁免,就是说患了重疾,保费不用交了,保险公司理赔,合同继续有效。

如果一款产品同时含有寿险和重疾保障,且当死亡责任保额比重疾高,才能进行重疾豁免。

重疾豁免后,剩下的1万寿险保障依旧有效。

就是说如果缴费期内第一次患重疾,后续保费不用交了,后续的重疾和轻症保障继续。

再来看轻症豁免。

指的是发生合同约定的轻症,可以免交主险或长期附加险剩余的保费。

举个例子,小明给自己投保重疾险,在缴费期内不幸患了轻症,可以先得到一定的轻症赔偿金,且后续保费也不用交了,但是重疾保障继续有效。

如果选择了轻症责任,一定要选择上轻症豁免责任。

再来看投保人豁免。

我们买保险,常常投保人、被保人不是同一人。

比如父母给孩子投保,子女为父母投保,为配偶投保。

这个时候就会遇到一个情况:

保险交费期还没有结束,如果投保人丧失续费能力,保单怎么办?

投保人豁免解决的就是这个问题。

和被保人豁免一样,保障内容包含重疾、轻症豁免,同时多了一个身故豁免。

和被保人豁免不同的是,投保人豁免一般都需要额外加费。

投保人身故豁免,这一点对于家庭支柱为投保人的特别重要。

它可以防止因为突然身故收入中断,保险断供而导致失效的不好后果。

举个例子,老明给小明买了一份终身重疾,缴费第二年的时候老明因交通意外去世。

这个时候小明后续的保费都不用交了,该享有的终身保障依旧有效。

之后一旦身患重疾或轻症,保险公司还是会赔付。

另外,几个需要注意的地方是:

添加投保人豁免后,被保险人就是投保人。

这个时候,保障期限为被保险人购买产品的缴费期限减一年。

享有的保额为被保险人购买保险时的未交保费(逐年递减),最大保额为总保费减期交保费。

保障内容由上可知,主要为寿险、重疾、轻症(部分公司投保人豁免不含轻症豁免)。

再者,投保人豁免,也要求投保人满足被保人一样的健康要求。

最后分享两个关于保费豁免的小技巧:

一,尽可能选择较长的缴费期,期限越长,豁免意义越大。

直接来看一个例子:

小明投保了一款重疾险,在分别选择10年交和30年交的情况下,如果第10年发生轻症,所交保费和所豁免保费情况:

如果恰好在第10年发生轻症,那么选择10年交费的方式,没有豁免任何保费。

但是换做30年交,可豁免后期20年的保费。

累计节约保费:12340+22460=34800元,相当于38元豁免了34800的保费。

另外,保费豁免,免的是后期应交还未交的保费。

所以,对于一年期重疾险和趸交型重疾险(一次性交清保险费),保费豁免是没有意义的。

在一些销售人员的宣传中,豁免的功能会被过分夸大,导致投保人被豁免功能吸引,对真正的主险保障部分却没搞清楚。选择保险的关键还是要符合自己的保障需求,千万别丢了西瓜捡芝麻。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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